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Las anualidades pueden adquirirse por medio de agentes de seguros, a través de asesores financieros, algunos bancos y muchas veces directamente de las agencies de seguros; sin embargo, solo las empresas de seguros emiten este tipo de contratos o pólizas.
Si utiliza un agente para adquirir una anualidad… Los agentes de seguros son profesionales dedicados a esta profesión que deben obtener una licencia por parte del departamento de seguros de su estado. Algunos trabajan exclusivamente para una empresa de seguros, mientras que otros pueden representar a varias aseguradoras.
Si se decide a usar un agente para sus necesidades de seguros, busque un profesional que esté bien informado sobre el tema de las anualidades y que tenga una excelente reputación dando servicio al cliente. Este agente debe estar en capacidad de responderle a todas sus preguntas y hacerle recomendaciones apropiadas a su caso. Si está considerando adquirir una anualidad variable, el agente de seguros también debe poseer las licencias que le permitan vender productos bursátiles. En vista de que las anualidades variables también están consideradas como valores bursátiles, usted deberá recibir un prospecto (prospectus) que describa las alternativas de inversión que este vehículo –la anualidad– ofrece y están disponibles para usted.
Si utiliza bancos o una firma de corretaje bursátil… Con frecuencia muchos productos desarrollados por empresas de seguros suelen mercadearse a través de entidades financieras, bancos y casas de corretaje bursátil. Asegúrese que quién esté vendiéndole una anualidad esté licenciado por su estado para vender productos de seguros de vida. En caso de una anualidad variable, el agente debe tener ambas licencias, la de agente de seguros y la de inversiones bursátiles.
Si decide adquirir una anualidad a través de su entidad financiera o banco, deberá asegurarse de preguntar qué entidad las emite y averiguar la firmeza financiera de la compañía de seguros emisora.
Como el resto de la industria de los seguros, las aseguradoras que ofrecen anualidades son un negocio de competencia. Hay varios cientos de empresas que le pueden vender una póliza de vida y una anualidad. Así que antes de comprar una anualidad puede acudir al Departamento de Seguros de su estado para ver si publican una guía de cómo adquirir estas en su región.
Además, hay cuatro cosas primordiales que debe considerar a la hora de seleccionar una empresa de seguros de vida y anualidades:
Aparte de seleccionar con cuidado la empresa aseguradora que emitirá su anualidad, es importante que elija con esmero la persona que le atenderá, en este caso, el agente de seguros.
Del mismo modo que usted necesita sentirse a gusto con su médico o con un abogado, en la adquisición de una anualidad usted necesita sentirse confortable con la persona que le ayudará y especialmente que esta posea suficiente conocimiento en la materia.
Puede pedir recomendaciones a sus amigos, familiares y asociados de negocios que le indiquen un agente con excelente reputación y calidad de servicios. Pero no se conforme sólo con las recomendaciones. Averigüe qué tipo de aseguradoras representa este agente, ya que si estas empresas no son de su interés, necesitará encontrar otro agente diferente.
Sea quien sea que seleccione, asegúrese que el agente le ofrece:
No está de más averiguar si el agente tiene alguna de las certificaciones de estas entidades y organizaciones:
No se conforme con el primer agente que encuentre, siga buscando el ideal hasta que halle el que le ayude a alcanzar sus metas y necesidades financieras.