En caso de que usted se vea objeto de una demanda, tanto su seguro de propiedad de vivienda como su seguro de autos proveen cierta cantidad de cobertura contra este tipo de demandas por responsabilidad civil, permitiéndole fondos para pagar la adjudicación que la corte pueda hacer en su contra (judgments) y para el pago de los honorarios de un abogado que lo defienda, siempre y tanto estén entre los límites máximos de la póliza.
Sin embargo, en una sociedad como la que se vive en Estados Unidos que se basa en la libre demanda por daños y que está llena de demandas civiles, es muy posible que usted desee tener una protección adicional. Esta protección extra se obtiene con la adquisición de una póliza paraguas (umbrella liability policy) que abarca (cubre como un paraguas) por encima de los límites de la póliza de vivienda o la de auto que posea.
La póliza de seguros paraguas entra en efecto una vez que usted haya alcanzado los límites establecidos en sus otras pólizas, tales como seguro de propietario de casa, seguro de condominio, o de auto. Esta póliza le otorga protección contra demandas por daños, difamación, calumnia o deshonra.
Por ejemplo, por una prima anual de entre 150 y 300 dólares usted puede adquirir la cobertura adicional de una póliza paraguas personal de hasta un millón de dólares. El siguiente millón de cobertura puede costarle $75 más al año, el tercer millón es más económico, le costará unos $50 dólares más al año.
Ya que la cobertura de una póliza de seguros paraguas comienza a tener efecto una vez los otros límites de sus pólizas regulares ya se han sobrepasado, existe una serie de condiciones que antes de emitirse deben satisfacerse para permitir la cobertura adicional. La mayoría de las aseguradoras exigen que los límites mínimos existentes sean de al menos $250.000 de responsabilidad civil en su póliza de auto y de al menos $300.000 en la de su vivienda, antes de que usted pueda adquirir una póliza de responsabilidad civil paraguas de un millón de dólares de cobertura adicional.