¿Se necesita un seguro adicional para conducir un auto alquilado?

Si usted posee un vehículo proprio, seguramente posee un mínimo de seguro de automóvil que pudiera incluir, primeramente la cobertura de responsabilidad civil y además cobertura de gastos por choque (collision) y cobertura comprenhensive, o protección por otros daños. Algunas de estas coberturas aplican indistintamente a cualquier auto que usted maneje, otras coberturas son específicas del auto que posee y tiene asegurado.

Por ejemplo, la cobertura de responsabilidad civil en caso de que usted cause daños a terceros, es “portátil” y puede usarla tanto en su propio vehículo como en otros. Según las condiciones de su póliza, otras coberturas como contra choque u otros daños al vehículo pudieran ser también aplicables al momento que usted alquila un vehículo, siempre y cuando el alquiler de éste sea por razones personales, no para hacer negocio (por ejemplo, para servir de transporte a otros).

Así, cuando esté ante la posibilidad de alquilar un vehículo durante sus vacaciones o cuando visite otra ciudad, el primer paso antes de hacer la reservación del vehículo de alquiler es contactar a su aseguradora y averiguar cuánta cobertura y qué condiciones tiene en su póliza para saber cómo usarla con el alquiler de su vehículo.

Si no tiene seguro propio, cuando alquila un vehículo es ideal obtener cobertura contra los siguientes riesgos:

1. Seguro de responsabilidad civil. La compañía de alquiler de vehículos por ley deberá incluir un mínimo de cobertura de este tipo en el precio del contrato de alquiler. Por lo general, es sólo el mínimo que exige la ley del estado y en caso de un accidente serio pudiera no ser suficiente para cubrir sus obligaciones financieras como conductor. En tal caso puede adquirir un seguro adicional de responsabilidad civil de la empresa de alquiler de autos, que suele ser de hasta un millón de dólares de cobertura, monto suficiente para proteger sus necesidades en un choque. Este tipo de seguros con la empresa de alquiler puede costarle entre $9 y $14 por día de alquiler. Si usted alquila un auto con frecuencia pero no posee uno propio, puede adquirir un seguro de responsabilidad civil para no propietarios de vehículos (aplicará solo cuando usted maneje) que oscila entre $200 y $300 al año y le resultará más económico que pagar un seguro adicional cada vez que rente un auto.
2. Seguro para gastos médicos personales (Personal Accident Insurance)
   Este seguro provee de cobertura de los gastos médicos personales tanto de los pasajeros del vehículo como del conductor. Usted puede decidir no comprar cobertura adicional cuando alquila un vehículo ya sea porque posee un seguro de auto personal que tiene una porción para estos gastos (gastos médicos, ambulancia, tratamientos causados por el accidente, etc.) o porque tanto usted como los pasajeros de su auto poseen otro tipo de seguro médico particular. Si decide adquirir esta protección pudiera pagar entre $1 y $5 al día si lo adquiere con la empresa de alquiler del vehículo. 

   Seguro de colisión para el vehículo alquilado (Loss Damage Waiver (LDW))
   Este seguro permite dispensarle a usted de la responsabilidad financiera en caso de que el auto alquilado sea robado o se dañe en un accidente. Adquirirlo puede costarle entre $9 y $19 al día y hay ciertas situaciones en las que el seguro puede hacerse nulo, como en caso de manejar embriagado, a mayor velocidad de la autorizada, por caminos de tierra (sin pavimento), etc. Al alquilar un vehículo es casi indispensable que usted utilice una tarjeta de crédito para la reservación. En muchas ocasiones, tienen planes diseñados para dar cierta cobertura a los conductores de autos alquilados. Averigüe con el emisor de la tarjeta que suele usar para que le indique si tiene planes adicionales o coberturas que le eviten el gasto extra.

3. Seguro de pertenencias personales.
   Esta cobertura le reembolsará, después de un deducible, por sus artículos personales que se dañen o se los roben mientras están en el vehículo alquilado. Algunas empresas de alquiler de vehículos pueden ofrecerlo por separado o conjuntamente con el de gastos médicos personales, y en caso de tener que hacer un reclamo, usted deberá demostrar con recibos u otra prueba de propiedad que los artículos dañados le pertenecen. El costo en el mostrador de la empresa de alquiler puede ser entre $1 y $4 diarios. Muchas personas desechan la utilidad de este seguro puesto que los artículos de propiedad, estén donde estén, pueden recibir una cobertura de seguros bajo el seguro de propietarios de vivienda o de inquilinos.

Los precios de seguros en la oficina de alquiler de vehículos varían ampliamente, dependerá del auto que usted esté alquilando, de la ciudad y estado de su visita, de la edad del conductor y otros detalles como, por ejemplo, el historial crediticio y de conducción del mismo.

Pregunte antes de alquilar

Conocer a fondo su póliza de seguros de auto personal puede ahorrarle dinero. Una de las preguntas que debe hacer a su aseguradora cuando esté considerando usar su seguro personal en un vehículo alquilado, es si la cobertura que posee es suficiente para cumplir los requisitos mínimos del estado donde usted va a alquilar el vehículo, porque pudiera ser un estado diferente a su residencia y tener límites mínimos de seguro mayores al de su cobertura.

También debe consultar con su agente es qué tipo de cobertura usted posee. Muchas personas creen que poseen cobertura contra otros riesgos diferentes a choque, como robo o fuego, para luego enterarse de que no tienen y por tanto no pueden contar con esta parte del seguro cuando alquilan un vehículo.

El seguro de auto para quienes no poseen uno

No es extraño que muchas personas carezcan de seguro de auto porque simplemente puede ser que no sean dueños de un auto. Por ejemplo, miles de personas que viven en áreas metropolitanas en las que poseer un auto es sumamente costoso deciden muchas veces no invertir en un automóvil. Estas personas pueden verse en la necesidad de alquilar un auto con frecuencia, y puede ser económico considerar un seguro de auto de no propietarios (non-owner auto policy).

La cobertura de una póliza de seguro de auto para no propietarios incluye daños que usted como conductor pueda causar al vehículo de otra persona, heridas o daños personales a otros, ya sean ocupantes de otro vehículo o peatones, y a los pasajeros del vehículo que usted esté manejando, así como en el caso de choque con autos no asegurados o con poco seguro. También incluye los gastos causados por un choque donde el otro vehículo se da a la fuga o tiene muy poca cobertura.

El seguro de auto para no propietarios no provee cobertura contra choque para el vehículo alquilado en caso de que usted sufra un choque. Su opción es adquirir este seguro de la empresa de alquiler de autos. O pregunte al emisor de su tarjeta de crédito si ofrece un seguro adicional para este caso.